3 случая, когда вы не получите выплату по КАСКО

Одна из основных проблем страховки КАСКО — отсутствие жёстких правил в законе о том, что считать страховым случаем, как определять страховую выплату и когда освобождать страховую компанию от выплаты возмещения. Всё будет зависеть от содержания полиса и правил КАСКО. Вот несколько случаев, когда условия договора помешают получить выплату по КАСКО.

1. За рулем застрахованного по КАСКО авто был водитель без прав

Если водитель без прав станет виновником ДТП, страховая по ОСАГО выплатит возмещение потерпевшему, но потом по регрессному иску взыщет размер ущерба с виновника. По полису КАСКО так, скорее всего, не выйдет. В статье 964 ГК РФ есть общий список случаев, когда страховая освобождается от выплаты возмещения. Это ядерный взрыв, военные действия, гражданская война и т.п. Но закон разрешает страховым компаниям предусмотреть в договоре и другие условия, при которых ситуация не признаётся страховым случаем и не является основанием для получения страховой выплаты. То есть страховой компании не запрещено ограничивать правилами КАСКО свою ответственность в случае, когда за рулём застрахованной машины оказался человек без прав.

• Пример:
  Определение 49-КГ17-3. Суд отказался возмещать собственнице авто ущерб от ДТП (больше 500 тысяч рублей), в которое попала на её застрахованной по КАСКО машине другая водительница без прав.

2. Сдача авто в аренду без согласия страховой

При покупке КАСКО внимательно читайте условия страхового полиса и правила страхования. Там прописываются случаи, которые не признаются страховыми. Например, страховые компании обычно запрещают своими правилами сдачу застрахованных авто в аренду или прокат без своего согласия, а также использование машины в качестве такси. По статье 9 ФЗ об организации страхового дела и статье 942 ГК РФ перечень страховых случаев по имущественному страхованию определяется договором. Если по полису и правилам данный случай не является страховым, в выплате могут совершенно легально отказать.

• Пример:
  Определение 78-КГ17-5 по делу о похищенном автофургоне. Выплату собственник фургона не получил, потому что сдал его в аренду без письменного согласия страховой в нарушение правил страхования.

3. Возмещение УТС не предусмотрено полисом КАСКО

Утрата товарной стоимости — это та сумма, на которую удешевляется стоимость вашей машины после ДТП. По ОСАГО сумма УТС приравнивается к реальному ущербу и в обязательном порядке должна быть возмещена страховой, даже если вы получаете выплату ремонтом. В случае же с КАСКО в законе нет строгого требования о том, что выплачивать УТС нужно всегда и всем. Поэтому каждая страховая компания решает для себя, включать ли УТС в сумму возмещаемого по КАСКО ущерба. В некоторых правилах и полисах КАСКО может быть предусмотрено, что сумма УТС не возмещается. В этом случае взыскать УТС не удастся и по суду: таковы условия договора.

• Пример:
  Определение 16-КГ17-38. По условиям КАСКО возмещение УТС не было предусмотрено, но страховая всё равно выплатила клиентке 2000 рублей в счёт УТС. Женщина пошла в суд взыскивать остаток УТС и неустойку, но из-за правил КАСКО ей это не удалось.

Ещё про авто и страховки

• Как бесплатно проверить авто до покупки?
• Можно ли отказаться от КАСКО по автокредиту?
• Есть ОСАГО, но страховая / потерпевший требуют деньги с меня

Хотите читать новые посты Кота-юриста первыми? Подписывайтесь на мой канал в Телеграме @kotjurist, в Яндекс Дзене и во ВКонтакте.